Resumo: no SAC a parcela começa mais alta e cai mês a mês, pagando menos juros no total. No Price a parcela é fixa e começa menor, mas o total de juros é maior. Compare na calculadora SAC × Price.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate sempre a mesma fatia do saldo devedor. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui, a parcela decresce ao longo do tempo. Vantagem: menos juros no total. Desvantagem: a primeira parcela é mais alta — o que pode apertar a aprovação pela renda.
Como funciona o Price
No Price (Tabela Price), a parcela é fixa: no começo você paga mais juros e amortiza pouco; com o tempo, inverte. Vantagem: a primeira parcela é menor, o que ajuda a caber na renda. Desvantagem: paga-se mais juros no total.
Comparação direta
Com o mesmo valor, taxa e prazo, o SAC quase sempre paga menos juros no total, mas exige uma parcela inicial maior. A diferença pode passar de dezenas de milhares de reais em 30 anos. A calculadora mostra a primeira e a última parcela e o total de juros de cada um.
E a correção TR ou IPCA?
Além do sistema, o saldo pode ser corrigido por TR (sobe pouco) ou IPCA (acompanha a inflação — parcela menor no início, mas saldo que pode crescer nos primeiros anos). Para ver os dois efeitos juntos, use o simulador de compra completo.
Perguntas frequentes
No SAC a parcela cai todo mês?
Sim. A amortização é constante e os juros caem conforme o saldo diminui, então a parcela decresce.
Qual sistema paga menos juros?
Em geral o SAC, porque amortiza mais rápido. A parcela inicial, porém, é mais alta.
Posso trocar de sistema depois de assinar?
Não — o sistema é definido no contrato. Por isso vale comparar antes.
Price com IPCA é arriscado?
Pode ser: a parcela começa menor, mas o saldo é corrigido pela inflação e pode subir nos primeiros anos.
Conteúdo educacional. O CET oficial (com seguros e tarifas) deve ser conferido no banco. Veja o Aviso Legal.